सिलिकॉन वैली बैंक का पतन तेज और क्रूर था, और दुनिया के बहुत से लोग सोच रहे थे कि आगे क्या होगा। सिलिकॉन वैली और स्टार्टअप्स पर केंद्रित एकमात्र सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले बैंक के रूप में, पतन ने तकनीक और वित्त दोनों उद्योगों के माध्यम से लहरें भेजीं।
संक्रमण के डर से उद्योग समाप्त हो जाएगा, अमेरिकी फेडरल रिजर्व, ट्रेजरी विभाग और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन ग्राहकों की जमा राशि की रक्षा करने और बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बढ़ाने के लिए सप्ताहांत में तेजी से चले गए। इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी अमेरिकी बैंक विफलता के बारे में अभी जो कुछ भी हम जानते हैं वह यहां है:
सिलिकॉन वैली बैंक कैसे ढह गया?
8 मार्च को बैंक की मूल कंपनी, एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप ने घोषणा की कि उसने 1.8 अरब डॉलर के नुकसान पर अपने पोर्टफोलियो से 21 अरब डॉलर की प्रतिभूतियां बेची हैं और अपने वित्त को मजबूत करने के लिए नए शेयरों में 2.25 अरब डॉलर बेचेंगे। इसने पीटर थिएल जैसे प्रमुख उद्यम पूंजीपतियों को डरा दिया, जिन्होंने ग्राहकों को बैंक से अपना पैसा निकालने का निर्देश दिया।
ठीक दो दिनों के बाद, नई इक्विटी जुटाने या खरीदार खोजने के प्रयासों को छोड़ दिया गया और SVB को रिसीवरशिप में डाल दिया गया, जिससे बैंकिंग उद्योग में ठंड लग गई।
जमाकर्ताओं के लिए एसवीबी के पतन का क्या अर्थ है?
जैसे ही वित्तीय प्रणाली की स्थिति जांच के दायरे में आई, अन्य वित्तीय संस्थानों पर रोक लगाने के लिए अमेरिका ने सभी एसवीबी जमाकर्ताओं के धन की पूरी तरह से रक्षा करने का वचन दिया। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से परिणाम था जिनके खातों में $250,000 से अधिक था – आम तौर पर बीमा भुगतान के लिए सीमा, और लगभग सभी बैंक की घरेलू जमा राशि का प्रतिनिधित्व करते थे। सरकार ने कहा कि ग्राहकों के पास 13 मार्च को उनकी नकदी तक पहुंच होगी, और करदाताओं को कार्रवाई के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
क्या दूसरे बैंकों में फैलेगा संक्रमण?
एसवीबी के अंतःस्फोट के बाद, कई अन्य क्षेत्रीय उधारदाताओं के शेयरों में छूत की आशंका के कारण गिरावट आई, जबकि एक वरिष्ठ ट्रेजरी अधिकारी ने चेतावनी दी कि अन्य बैंक एसवीबी के समान स्थिति में थे। रविवार को, साथ ही साथ जमाकर्ताओं की नकदी की रक्षा करने की प्रतिज्ञा करते हुए, फेड ने अल्पकालिक ऋणों पर नकद-निचोड़ बैंकों को आसान शर्तें देने के लिए एक आपातकालीन ऋण कार्यक्रम की घोषणा की।
तो सिल्वरगेट और सिग्नेचर का क्या हुआ?
जबकि SVB पिछले सप्ताह सुलझ रहा था, दो अन्य ऋणदाता अस्तित्व के लिए संघर्ष कर रहे थे। सिल्वरगेट कैपिटल कॉर्प और सिग्नेचर बैंक दोनों अंततः क्रिप्टो दुनिया के साथ अपने संबंधों के शिकार थे। सिल्वरगेट ने घोषणा की कि यह क्रिप्टो उद्योग के मंदी के बाद संचालन को बंद कर देगा और लिक्विडेट हो जाएगा – एफटीएक्स के पतन से चिंगारी – बैंक की वित्तीय ताकत को तोड़ दिया और शेयरों को गिरने के लिए भेजा। और सिग्नेचर को रविवार को न्यूयॉर्क राज्य के नियामकों द्वारा बंद कर दिया गया था, शुक्रवार को जमा राशि के बहिर्वाह के बाद। वहां के जमाकर्ताओं को एसवीबी के समान सुरक्षा प्राप्त होगी।
अब एसवीबी का क्या होता है?
2008 में वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान केवल वाशिंगटन म्युचुअल के पीछे – अब तक का दूसरा सबसे बड़ा अमेरिकी बैंक पतन बनने के बाद – SVB की संपत्ति को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प द्वारा नीलामी के लिए रखा गया था। नीलामी रविवार को समाप्त होने वाली थी। यह अभी तक ज्ञात नहीं है कि कोई बोली लगाने वाला था या नहीं।
फेड आगे क्या करेगा?
फेड चेयर जेरोम पॉवेल द्वारा ब्याज दर में वृद्धि की गति में फिर से तेजी लाने के लिए दरवाजा खोले जाने के एक हफ्ते से भी कम समय के बाद अचानक इसकी संभावना कम दिखती है। निवेशक अब यह शर्त लगा रहे हैं कि वित्त प्रणाली के झटके अपेक्षा से कम दर में वृद्धि करेंगे, क्योंकि फेड मुद्रास्फीति को कम करने की इच्छा के साथ वित्तीय तनाव के बारे में चिंताओं को संतुलित करता है।
एसबीवी के पतन का विदेशों में क्या प्रभाव पड़ा है?
जबकि सरकारी आश्वासनों ने अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र को सांस लेने के लिए कुछ जगह दी होगी, ध्यान बैंक के वैश्विक पदचिह्न की ओर मुड़ रहा है। यूके के अधिकारियों ने संकेत दिया है कि वे जमाकर्ताओं को तत्काल सहायता प्रदान करेंगे ताकि कंपनियों को अपने कर्मचारियों का भुगतान करने और नकदी प्रवाह दायित्वों को पूरा करने की अनुमति मिल सके, बिना और विवरण दिए। चीन में एसवीबी का संयुक्त उद्यम, एसपीडी सिलिकॉन वैली बैंक कंपनी भी स्थानीय ग्राहकों को यह याद दिलाकर शांत करने की कोशिश कर रहा था कि संचालन स्वतंत्र और स्थिर रहा है।
अमेरिकी चालों पर वैश्विक बाजारों ने कैसी प्रतिक्रिया दी है?
यूएस स्टॉक फ्यूचर्स में 1% से अधिक की वृद्धि हुई और ट्रेजरी इस खबर पर चढ़ गए कि अमेरिका जमाकर्ताओं को बैकस्टॉप करेगा और बैंकिंग क्षेत्र को किनारे कर देगा। जबकि डॉलर में गिरावट आई, येन मजबूत हुआ और सोने में तेजी आई क्योंकि निवेशकों ने उथल-पुथल से बचाव की मांग की।