आरबीआई के दिशा-निर्देशों में कहा गया है कि पांच साल से अधिक पुराना भुगतान बैंक एक छोटे वित्त बैंक (एसएफबी) के लिए लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकता है। गुप्ता कहा।
“तो बैंकिंग लाइसेंस के दृष्टिकोण से फिनो के लिए स्वाभाविक प्रवास एक छोटे वित्त बैंक में होगा। हमने अन्य खिलाड़ियों के साथ साझेदारी में क्रेडिट की पेशकश शुरू कर दी है। हम एक बड़ा ग्राहक और व्यापारी आधार भी बना रहे हैं, जो काम आएगा हम एसएफबी पर फैसला करते हैं।
गुप्ता ने पीटीआई-भाषा से बातचीत में कहा, “यह कहकर, अभी हम इसे आंतरिक कर रहे हैं। और एक बार जब हम उस संचार को बंद कर देते हैं और हमें विश्वास हो जाता है कि यह सही रास्ता या दृष्टिकोण है, तो हम मंजूरी के लिए आरबीआई को लिखेंगे।”
हालांकि, उन्होंने कहा कि फिलहाल कोई समयसीमा बताना मुश्किल है, लेकिन हमें फैसला करने में कुछ और तिमाहियों का समय लगेगा। फिर भी, आरबीआई से अंतिम मंजूरी मिलने और संक्रमण की समय-सीमा वास्तविक एसएफबी संचालन में जुड़ जाएगी, उन्होंने आगे बताया।
2006 में फिनो ने एक भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनी के रूप में शुरुआत की और धीरे-धीरे भारत की वित्तीय समावेशन यात्रा में लाभार्थियों को सरकार के प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डीबीटी) सेवाओं के तहत सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
2014 में अपनी घरेलू मनी ट्रांसफर सेवाओं को लॉन्च करने के बाद, फिनो ने अगले वर्ष भुगतान बैंक लाइसेंस प्राप्त किया और 2017 में फिनो पेमेंट्स बैंक लॉन्च किया।
फिनो ने खुद को 2020 में पहला लाभदायक भुगतान बैंक बनने के साथ-साथ 2021 में एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होने वाला पहला भुगतान बैंक भी बनाया है। अब यह ‘फिनो 2.0’ की ओर शुरू हो गया है।डिजिटल बैंकर’ एक मुख्य आधार के रूप में।
“एक रणनीति और निष्पादन के दृष्टिकोण से, एक भुगतान बैंक के लिए एक व्यापार संवाददाता (बीसी) के रूप में शुरू करना एक कठिन व्यवसाय मॉडल रहा है। हमारा मानना है कि हमने देश भर में नींव रखने में काफी अच्छा काम किया है जिसका उपयोग किया जा सकता है कई सेवाओं के लिए, “गुप्ता ने कहा।
मौजूदा कारोबारी परिदृश्य के बारे में उन्होंने कहा कि गति अच्छी रही है और बैंक ग्राहक स्वामित्व रणनीति में वृद्धि देख रहा है।
“हम अपने नकद निकासी उत्पादों में अच्छा समेकन देख रहे हैं, फिनो लगभग उस व्यवसाय की श्रेणियों में अग्रणी है जिसमें हम हैं। यह कोविड के बाद पहला सामान्य वर्ष है और यह हमारे लिए अब तक एक अच्छा वर्ष रहा है और हम देख रहे हैं व्यापार में अच्छी वृद्धि।
अधिकारी ने कहा, “हमें उम्मीद है कि यह जारी रहेगा और अक्टूबर के त्योहारी महीने में पहले से ही अच्छी गति देखी जा रही है। इसलिए हम उम्मीद करते हैं कि दूसरी छमाही में आगे बढ़ने पर यह गति बढ़ेगी।”
ग्राहक अब अपने खातों के स्वामित्व को केवल एक लेन-देन माध्यम के रूप में महसूस करते हैं क्योंकि वे पैसे को लंबे समय तक खाते में रहने देते हैं।
“हम एक भुगतान कंपनी हैं और हमारा प्राथमिक व्यवसाय लेनदेन की सुविधा के लिए है। लोग अपने खातों में पैसा रखते हैं ताकि वे लेनदेन कर सकें। लेकिन हमारा औसत शेष लगभग 50 प्रतिशत बढ़ गया है क्योंकि लोग उच्च शेष राशि रखने में अधिक सहज हो रहे हैं। इसलिए लेन-देन आधारित व्यवसाय अब CASA (चालू खाता बचत खाता) जैसे व्यवसाय की तरह स्वामित्व में बदल रहा है,” गुप्ता ने कहा।
चालू वित्त वर्ष की जून में समाप्त पहली तिमाही में, बैंक ने 289.1 करोड़ रुपये के राजस्व पर 10.1 करोड़ रुपये के शुद्ध लाभ में 223 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की, जो एक साल पहले की तिमाही से 40 प्रतिशत अधिक है।
2021-22 में, फिनो पेमेंट्स बैंक ने लगभग 43 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ कमाया था, जो एक साल पहले की तुलना में 109 प्रतिशत अधिक है। वर्ष के दौरान कुल आय 28 प्रतिशत बढ़कर 1,009 करोड़ रुपये हो गई।
बैंक प्रत्यक्ष प्रेषण, डोरस्टेप बैंकिंग, माइक्रो एटीएम/डेबिट कार्ड सेवाएं, कासा, जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। तृतीय पक्ष बीमा और टिकट जैसे उत्पादों को क्रॉस-सेल करें।
गुप्ता ने कहा कि आगे चलकर क्रॉस-सेल उत्पादों का बैंक के बॉटमलाइन में एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए। यह एक बॉटमलाइन (लाभ) रणनीति की तरह है।
“मेरे लिए क्रॉस-सेल एक लाभ उत्पाद है। फिनो पेमेंट्स बैंक में, हम पहले से ही एक लाभदायक इकाई हैं। क्रॉस-सेल उत्पाद मेरे लाभ को और बढ़ावा देने वाले हैं”। फिनो भी प्रौद्योगिकी पर बड़ा निवेश कर रहा है और बैंक एक डिजिटल टीम बना रहा है।
“हम एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाकर अपने डिजिटल पदचिह्न को मजबूत कर रहे हैं। इसके लिए, हम डिजिटल पदचिह्नों में निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध हैं और अपने लक्षित दर्शकों में डिजिटल पैठ को आगे बढ़ाने के लिए वक्र से आगे हैं। H1FY23 में प्रौद्योगिकी और डिजिटल खर्च लगभग 21 करोड़ रुपये रहा है। और हम अवसरों की खोज जारी रखेंगे,” गुप्ता ने कहा।
इसके अलावा, जैसा कि देश में बढ़ते डिजिटल लेनदेन ने अनुमति दी है है मैं वरीयता का विकल्प बनने के लिए, फिनो को उम्मीद है कि यूपीआई की हिस्सेदारी बढ़ेगी। “यूपीआई लेनदेन काफी बढ़ रहे हैं। पिछले साल यह हमारे कुल वॉल्यूम का 10 प्रतिशत था और मुझे उम्मीद है कि यह 20 प्रतिशत से अधिक होगा। डिजिटल लेनदेन ने व्यापार पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास पैदा किया है जिसे फिनो ने ग्राहकों के लिए बनाया है।” फिनो के एमडी और सीईओ ने कहा।
जून 2022 तिमाही के अंत में UPI पर 17.2 लाख खाते सक्रिय थे। खोले गए कुल खातों की संख्या 52.1 लाख थी। बैंकिंग सेवाएं देने के लिए फिनो के लिए एक व्यापारी बिंदु के रूप में एक विशिष्ट किराना स्टोर के मालिक के साथ, 2022-23 की पहली तिमाही के अंत तक इसके नेटवर्क पर 11.42 लाख से अधिक व्यापारी थे।