पेटीएम ने गुरुवार को घोषणा की कि उसने RuPay नेटवर्क पर पेटीएम एसबीआई कार्ड लॉन्च करने के लिए एसबीआई कार्ड के साथ साझेदारी की है। उनका दावा है कि इस नई साझेदारी का उद्देश्य औपचारिक अर्थव्यवस्था में ‘क्रेडिट के लिए नए’ उपयोगकर्ताओं को लाकर और गैर-शहरी बाजारों में विस्तार करके भारत में क्रेडिट की खपत के तरीके में क्रांति लाना है। (यहां पढ़ें: पेटीएम, एसबीआई कार्ड और एनपीसीआई ने पेश किया नया रुपे क्रेडिट कार्ड। विवरण देखें)
गैर-शहरी बाजारों में क्रेडिट कार्ड का परिदृश्य
भारत में, 20-25 मिलियन ग्राहकों (जिनमें से कई के पास एक से अधिक हैं) को लगभग 80 मिलियन क्रेडिट कार्ड जारी किए गए हैं। हालांकि, इनमें से अधिकांश कार्ड शहरी क्षेत्रों में व्यक्तियों के पास हैं, जबकि इन क्षेत्रों से ऋण की महत्वपूर्ण मांग के बावजूद टियर II और टियर III शहरों और कस्बों में बड़े पैमाने पर उपयोग नहीं किया गया है।
फिर भी, इन क्षेत्रों में डिजिटल प्रौद्योगिकियों की तीव्र पैठ और ई-कॉमर्स प्रणालियों की व्यापकता को देखते हुए, विकास का अवसर पर्याप्त प्रतीत होता है। और अब यूपीआई से जुड़े क्रेडिट कार्ड के साथ उम्मीद की जा रही है कि कम मूल्य वाले लेकिन उच्च आवृत्ति वाले लेनदेन में तेजी देखने को मिलेगी।
PwC द्वारा मार्च 2022 में प्रकाशित एक शोध पत्र के अनुसार, सक्रिय क्रेडिट कार्डों की संख्या 2025-26 तक 145 मिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है, विकास की अगली लहर मुख्य रूप से टियर 3 और टियर 4 शहरों से आ रही है।
‘पेटीएम एसबीआई कार्ड क्रांतिकारी होगा’
यह कार्ड व्यापार बाजार में तीन प्रमुख खिलाड़ियों द्वारा लॉन्च किया गया है। पूरे भारत में एनपीसीआई की व्यापक पहुंच और RuPay क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति के साथ-साथ पेटीएम के डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर और SBI कार्ड के 25 वर्षों के अनुभव से कार्ड का लाभ मिलता है।
“क्रेडिट कार्ड मुख्य रूप से एक शहरी मामला बना हुआ है क्योंकि ग्राहकों को प्राप्त करना बड़े शहरों तक ही सीमित था। पेटीएम के सीईओ और संस्थापक विजय शेखर शर्मा ने हिंदुस्तान टाइम्स को बताया, छोटे शहरों में, यह हमेशा एक सवाल था कि कार्ड लॉन्च से पहले कार्ड मशीन आनी चाहिए या नहीं।
शर्मा को उम्मीद है कि नए कार्ड का गैर-शहरी क्षेत्रों में महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा क्योंकि पेटीएम क्यूआर कोड का उपयोग करने वाले लोग रूपे क्रेडिट कार्ड का आसानी से उपयोग कर सकेंगे।
एसबीआई कार्ड के एमडी और सीईओ राम मोहन राव अमारा ने बताया कि इन क्षेत्रों से क्रेडिट कार्ड की मांग में वृद्धि हुई है। “कंपनी को मिलने वाले क्रेडिट कार्ड आवेदनों में से लगभग 70% टियर II, III और IV शहरों और कस्बों से आते हैं।”
विशेषज्ञ क्या कहते हैं?
हालांकि, विशेषज्ञों का मानना है कि ग्रामीण क्षेत्रों में क्रेडिट कार्ड की कम पैठ की समस्या सिर्फ एक प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे के मुद्दे से कहीं अधिक है।
“परंपरागत रूप से, बैंक 700 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर (क्रेडिट स्वास्थ्य और जोखिम का एक संकेतक) वाले ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी करते रहे हैं। अगर पेटीएम इस अंडरराइटिंग परिप्रेक्ष्य को संबोधित करने के लिए एसबीआई के साथ काम कर सकता है, तो यह एक अच्छा अवसर होगा, ”पीडब्ल्यूसी इंडिया में पेमेंट्स ट्रांसफॉर्मेशन लीडर मिहिर गांधी कहते हैं।
गांधी का सुझाव है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट के लिए सरकारी समर्थन के साथ इन ग्राहकों का परीक्षण करने के लिए कम-सीमा वाले उत्पादों की पेशकश कर सकती हैं। वह एक अभिनव सावधि जमा उत्पाद शुरू करने का भी सुझाव देते हैं जहां ग्राहकों के पास क्रेडिट कार्ड प्रदाता के पास एक विशिष्ट प्रकार की सावधि जमा होती है, और उनकी क्रेडिट सीमा जमा राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है। चुकौती पर हर महीने सीमा को ताज़ा किया जाएगा।
Biz2Credit और Biz2X के मुख्य कार्यकारी और सह-संस्थापक रोहित अरोड़ा कहते हैं, “भारत में क्रेडिट तक पहुंच हमेशा एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का पालन करती है, जिसमें बैंकों को पुनर्भुगतान के मामले में अधिक जोखिम होता है।”
“अनौपचारिक क्षेत्र से उधार लिए गए धन के लिए कई एमएसएमई को 48% वार्षिक ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है, जो ग्रामीण भारत के लिए क्रेडिट तक पहुँचने में एक महत्वपूर्ण चुनौती है।”
हालांकि, अरोड़ा का कहना है कि डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म लोन की उपलब्धता को सरल और आसान बनाते हैं। उनका सुझाव है कि जल्दी कार्ड जारी करना फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि बोझिल कागजी कार्रवाई और छोटी राशि के संवितरण से अक्सर परेशानी होती है।