एक अच्छी तरह से विकसित पेंशन प्रणाली जो बुजुर्गों को पर्याप्त आय प्रदान करती है, उप-सहारा देशों को कई तरह से मदद करेगी
उप-सहारा अफ्रीका में दुनिया में सबसे कम पेंशन बचत है। फोटो: शटरस्टॉक
उप-सहारा अफ्रीका में 10 प्रतिशत से भी कम कर्मचारी वृद्धावस्था के लिए बचत करते हैं, सबसे कम दुनिया में किसी भी क्षेत्र के लिए दर। इसका तात्पर्य है कि अधिकांश कमाऊ सदस्य आज सेवानिवृत्ति के बाद मूलभूत वस्तुओं को वहन करने में सक्षम नहीं होंगे। एक पेंशन योजना नियोक्ताओं को नियमित बचत करने के लिए प्रतिबद्ध करती है ताकि कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद भी कमाते रहें। वार्तालाप अफ्रीका ने एक वित्तीय अर्थशास्त्री ओवेन न्यांगोरो से अफ्रीका के पेंशन के बारे में पूछा और उन्हें तय करने की आवश्यकता क्यों है।
उप-सहारा अफ्रीका की पेंशन बचत की स्थिति क्या है?
में एक आधुनिक अध्ययन उप-सहारा अफ्रीका (फ्रैंकोफोन देशों के अलावा) में सेवानिवृत्ति बचत का, हमने स्थापित किया कि महाद्वीप के पेंशन फंड वास्तुकला, कवरेज और प्रदर्शन में विविध हैं। लेकिन वे अन्य क्षेत्रों की तुलना में ज्यादातर सुधारों में पीछे हैं। अन्य क्षेत्रों की तुलना में पेंशन बचत भी कम है। वैधानिक सेवानिवृत्ति की आयु से ऊपर के केवल 19.8 प्रतिशत लोगों को उप-सहारा अफ्रीका में पेंशन मिलती है, और श्रम शक्ति का सिर्फ 8.9 प्रतिशत पेंशन योजनाओं से आच्छादित है. यह वैश्विक औसत से बहुत कम है जहां वैधानिक आयु से ऊपर के 77.5 प्रतिशत लोगों और 53.7 प्रतिशत श्रमिकों के पास पेंशन कवरेज है।
उप-सहारा अफ्रीकी देशों में पेंशन योजनाओं को कम कमाई, उच्च अनौपचारिकता, उच्च वित्तीय निरक्षरता के स्तर और भविष्य में पेंशन निकासी के लिए पर्याप्त योगदान के लाभों के बारे में उचित जानकारी की कमी के कारण कम योगदान की विशेषता है।
बाजार के आंकड़े दर्शाता है कि 2019 में लगभग 330.3 बिलियन डॉलर (नवीनतम देश अपडेट) के पेंशन फंड की संपत्ति के साथ दक्षिण अफ्रीका, निरपेक्ष रूप से महाद्वीप का शीर्ष प्रदर्शनकर्ता है। नाइजीरिया, जिसके पास 32.6 बिलियन डॉलर की संपत्ति थी, केन्या के पास 13.7 बिलियन डॉलर और नामीबिया के पास 13.3 बिलियन डॉलर थी। अन्य शीर्ष पेंशन बचतकर्ता 2021 में।
2021 के अंत में कम पेंशन बचत वाले देशों में $224 मिलियन के साथ मोज़ाम्बिक, ज़ाम्बिया ($745 मिलियन) और अंगोला ($861 मिलियन) शामिल थे।
लेकिन के अनुपात में अर्थव्यवस्था का आकार2019 में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों में नामीबिया (95.4 प्रतिशत), दक्षिण अफ्रीका (82.6 प्रतिशत) और बोत्सवाना (51.9 प्रतिशत) शामिल हैं। अंगोला, मोज़ाम्बिक, ज़ाम्बिया, नाइजीरिया और घाना अपने सकल घरेलू उत्पाद के 10 प्रतिशत से कम पेंशन संपत्ति के साथ पीछे हैं।
आम तौर पर, अफ्रीका की पेंशन परिसंपत्तियां 2021 के रिटायरमेंट फंड, संयुक्त राज्य अमेरिका ($40.0 ट्रिलियन) या यूनाइटेड किंगडम ($3.8 ट्रिलियन) की तुलना में बहुत कम हैं।
अफ्रीका की आबादी के बारे में क्या अजीब है?
अधिकांश आबादी युवा है और प्रजनन दर ये ऊंचे हैं। वृद्धावस्था निर्भरता अनुपात (हर आर्थिक रूप से सक्रिय व्यक्ति के लिए बुजुर्गों की संख्या) अन्य क्षेत्रों की तुलना में कम है, औसत 2022 में 5.5, और उम्र बढ़ने वाली आबादी छोटी है लेकिन बढ़ती जा रही है। उप-सहारा अफ्रीका में वार्षिक जनसंख्या वृद्धि दर 2022 में 2.5 प्रतिशत थी, जो कि अधिक है वैश्विक वार्षिक औसत 0.8 प्रतिशत के तीन गुना से अधिक.
बहुत कुछ के साथ युवा आबादी और अपेक्षाकृत उच्च जनसंख्या वृद्धि दर, उप-सहारा अफ्रीकी देशों में आश्रितों की संख्या थोड़ी तेज गति से बढ़ रही है, और समय के साथ सामाजिक समर्थन की आवश्यकता वाले बुजुर्गों की संख्या में भी वृद्धि होगी। यह अनुमान लगाया गया है कि क्षेत्र में बुजुर्गों की संख्या में वृद्धि होगी 2022 और 2050 के बीच वार्षिक दर 3 प्रतिशत से ऊपर.
चिंता की बात यह है पाँच में से केवल एक वैश्विक स्तर पर चार में से तीन लोगों की तुलना में पेंशन योग्य उम्र के लोगों को वृद्धावस्था पेंशन मिलती है।
बेरोजगारी का उच्च स्तर और बड़े अनौपचारिक क्षेत्र का आकार – कौन हिसाब किताब श्रम कार्य बल के 89.2 प्रतिशत से अधिक के लिए – इसका मतलब है कि बुजुर्गों को आय की चुनौतियों का सामना करना जारी रहेगा। घर भी छोटे होते जा रहे हैं और बहु-पीढ़ी (दादा-दादी, माता-पिता, बच्चों और पोते-पोतियों से बने) से बदल रहे हैं, जो बुजुर्गों को सामाजिक समर्थन प्रदान करते हैं, छोड़ी गई पीढ़ी (जहां दादा-दादी माता-पिता की अनुपस्थिति में पोते-पोतियों के साथ रहते हैं) या एक- पीढ़ी (जहाँ बुजुर्ग स्वयं रहते हैं)।
एक अच्छी पेंशन प्रणाली के क्या लाभ हैं?
पेंशन बचत का प्राथमिक लक्ष्य वृद्धावस्था में आय और आजीविका प्रदान करना है। हालांकि, उत्पादक गतिविधियों के वित्तपोषण और जीवन स्तर में सुधार के लिए पेंशन बचत भी जुटाई जा सकती है।
महाद्वीप का वार्षिक अवसंरचना वित्तपोषण अंतराल (आवश्यक संसाधनों और उपलब्ध संसाधनों के बीच का अंतर) है अनुमानित $68 बिलियन और $108 बिलियन के बीच। इंफ्रास्ट्रक्चर गैप को पूरा करने के लिए संसाधन पेंशन फंड से जुटाए जा सकते हैं। इसके लिए सुशासन और किसी भी नियामक बाधाओं को दूर करने की आवश्यकता है। पेंशन फंड भी पूंजी बाजार के विकास का समर्थन कर सकते हैं और अपनी निवेश गतिविधियों के माध्यम से पूंजी बाजार में व्यापार को आसान बना सकते हैं।
पेंशन फंड सार्वजनिक उधार को भी कम कर सकते हैं, और व्यवसायों के औपचारिककरण के लिए प्रोत्साहन बनाकर श्रम बाजार की दक्षता में सुधार कर सकते हैं।
देशों को पेंशन बचत में सुधार कैसे करना चाहिए?
अफ्रीकी सरकारें पेंशन बचत को चार तरीकों से बढ़ा सकती हैं:
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बेरोजगारों और अनौपचारिक क्षेत्र के लोगों को शामिल करके पेंशन भागीदारी और कवरेज बढ़ाएं। यह एक लक्षित सार्वभौमिक पेंशन योजना और अधिक वित्तीय साक्षरता के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। देशों में पेरोल कटौती और नियोक्ता योगदान के साथ सार्वभौमिक योजनाओं और योजनाओं का मिश्रण होना चाहिए।
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अन्य उत्पादों के साथ बंडलिंग पेंशन। जीवन बीमा कवर जैसे अन्य उत्पादों के साथ पेंशन को बंडल करना, और यहां तक कि पेंशन फंड में अधिक भागीदारी और दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करने के लिए समान योगदान देना। अनुकूल कर विचार भी पेंशन फंड के योगदान और संपत्ति की वृद्धि को बढ़ा सकते हैं।
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प्रौद्योगिकी का उपयोग। पेंशन बचत बढ़ाने के लिए डिजिटल प्रौद्योगिकी में नवाचारों का लाभ उठाएं। क्षेत्र 2021 में सक्रिय मोबाइल मनी खातों का 53 प्रतिशत हिस्सा है. डिजिटल तकनीक का उपयोग विशेष रूप से अनौपचारिक क्षेत्र में कवरेज बढ़ा सकता है। यह नामांकन और पेंशन फंड में योगदान को आसान बना सकता है।
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पेंशन से वंचित आबादी के लिए इसे खोलने के लिए पेंशन क्षेत्र के नियामक ढांचे की समीक्षा करें। पेंशन के प्रबंधन को सुव्यवस्थित करने और प्रशासन की लागत को कम करने की भी आवश्यकता है, विशेष रूप से निजी पेंशन के लिए। यह रिटर्न में सुधार के लिए पेंशन फंड को विदेशी सहित अन्य संपत्तियों में निवेश का विस्तार करने की अनुमति देगा।
उप-सहारा अफ्रीकी देशों को एक अच्छी तरह से विकसित पेंशन प्रणाली से लाभ होने की संभावना है जो बुजुर्गों को पर्याप्त आय प्रदान करती है। यह बदले में सामाजिक सुरक्षा की आवश्यकता को कम करेगा, बुनियादी ढांचे के विकास के लिए वित्तपोषण प्रदान करेगा और पूंजी बाजार के विकास का समर्थन करेगा।
यह सब पेंशन बचत के विकास को सुविधाजनक बनाने के लिए सुविचारित सुधारों की मांग करता है। देशों को अपनी विकास योजनाओं में पेंशन को प्राथमिकता देनी चाहिए, श्रम बाजार में अनौपचारिकता को दूर करना चाहिए और तकनीकी प्रगति और युवा आबादी का लाभ उठाना चाहिए।
एक अच्छी तरह से विकसित पेंशन प्रणाली विकास के लिए धन उपलब्ध होने पर कम बजटीय तनाव के माध्यम से क्षेत्र की वित्तीय स्थिरता में सुधार करेगी। यह पूंजी बाजार भी खोल सकता है और श्रम बाजार में सुधार कर सकता है, जिससे विकास हो सकता है।
ओवेन न्यांगोरोव्याख्याता, नैरोबी विश्वविद्यालय
यह लेख से पुनर्प्रकाशित है बातचीत क्रिएटिव कॉमन्स लाइसेंस के तहत। को पढ़िए मूल लेख.
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