भारत के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) ने प्रदर्शन और संपत्ति की गुणवत्ता में बदलाव देखा है, विशेषज्ञों ने कहा, देश के 12 PSB और विशेष रूप से भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के रिकॉर्ड के मजबूत प्रदर्शन की ओर इशारा करते हुए। ₹के शुद्ध घाटा की तुलना में 2022-23 की दूसरी तिमाही में 13,264.52 करोड़ का शुद्ध लाभ ₹वित्त वर्ष 18 में 6,547 करोड़।
पांच विशेषज्ञों ने कहा कि छिपी हुई गैर-निष्पादित संपत्तियों (एनपीए) का पता लगाने के लिए अप्रैल 2015 को एक परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर) शुरू करने का सरकार का निर्णय, पीएसबी के प्रभुत्व वाले भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को मजबूत करने में पहला बड़ा कदम था। अब देखा जा रहा है।
केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 7 नवंबर को ट्वीट किया: “एनपीए को कम करने और पीएसबी के स्वास्थ्य को और मजबूत करने के लिए हमारी सरकार के निरंतर प्रयास अब ठोस परिणाम दिखा रहे हैं। सभी 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने का शुद्ध लाभ घोषित किया ₹Q2FY23 में 25,685 करोड़ और कुल ₹H1FY23 में 40,991 करोड़, क्रमशः 50% और 31.6%, (वर्ष-दर-वर्ष)।”
एसबीआई ने इस अवधि में अपने शुद्ध लाभ में 74% का उछाल देखा, केनरा बैंक के लिए यह संख्या 89% थी ( ₹2,525 करोड़), यूको बैंक के लिए 145% ( ₹504 करोड़), बैंक ऑफ बड़ौदा के लिए 58.7% ₹3,312.42 करोड़, और इंडियन बैंक के लिए 12% ₹1,225 करोड़। एसबीआई समेत कई पीएसबी के शेयर उस दिन 52 सप्ताह के उच्च स्तर पर पहुंच गए। एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के वरिष्ठ शोध विश्लेषक आनंद दामा ने कहा कि एसबीआई ने “मजबूत क्रेडिट वृद्धि, तेज मार्जिन अप और कम एलएलपी (ऋण हानि प्रावधान) के पीछे” तिमाही में मजबूत वापसी की।
प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने 16 अक्टूबर को डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (डीबीयू) को राष्ट्र को समर्पित किया और व्यावसायिक विचारों के आधार पर गैर-पेशेवर “फोन बैंकिंग” (राजनीतिक कनेक्शन वाले लोगों को दिए गए ऋण) से प्रक्रिया-संचालित निर्णय लेने के लिए संक्रमण की बात की। “किसी देश की अर्थव्यवस्था उतनी ही प्रगतिशील होती है जितनी उसकी बैंकिंग प्रणाली की ताकत। आज भारत की अर्थव्यवस्था निरंतरता के साथ आगे बढ़ रही है।”
2015 के एक्यूआर में पीएसबी के एनपीए में वृद्धि देखी गई ₹31 मार्च 2014 को 2.17 लाख करोड़ से ₹मुख्य रूप से अंधाधुंध उधार के कारण 31 मार्च, 2018 को 8.96 लाख करोड़।
तब से, एसबीआई का शुद्ध एनपीए वित्त वर्ष 23 की दूसरी तिमाही में 1% (अग्रिमों का) से नीचे 0.80% पर गिर गया है; वित्त वर्ष 18 में यह 5.73% थी। वित्त वर्ष 2013 की दूसरी तिमाही में, केनरा बैंक का शुद्ध एनपीए 1.02 प्रतिशत अंक गिरकर 2.19% था, जो एक साल पहले इसी तिमाही की तुलना में 3.21% था, और मार्च 2018 में 7.48% से काफी नीचे था। अन्य बैंकों में भी तेज गिरावट देखी गई। एनपीए। इंडियन बैंक का शुद्ध एनपीए पिछले वर्ष की समान अवधि में 3.26% से Q2 FY23 में 1.76 प्रतिशत अंक घटकर 1.50% हो गया।
PwC India में पार्टनर और फाइनेंशियल सर्विसेज की लीडर गायत्री पार्थसारथी ने कहा कि NPA के मुद्दे PSB के लिए दर्द का बिंदु थे, लेकिन स्ट्रेस्ड बुक्स की “क्लीन-अप” पर ध्यान केंद्रित करने के बाद यह अब अतीत की बात है। जैसा कि कॉर्पोरेट मुनाफे में अब मजबूत आर्थिक विकास के साथ सुधार हो रहा है, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को लाभप्रदता में वापसी दिखाई दे रही है, उसने कहा।
उन्होंने कहा, “घरेलू संपत्ति का वित्तीयकरण, भौतिक संपत्तियों के बजाय वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश बढ़ाना – देनदारी / जमा मताधिकार को मजबूत करने में मदद करना और इस तरह धन की लागत में सुधार करना,” उसने कहा।
ICRA में वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के उपाध्यक्ष और सेक्टर प्रमुख, आशा चोकसी ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र को भी स्थगन, आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) और कोविड की अवधि के दौरान घोषित पुनर्गठन जैसे हस्तक्षेपों से लाभ हुआ है।
“इसके अलावा, पीएसबी, जो कमजोर पूंजीकरण स्तर और नुकसान सहित कई मोर्चों पर महामारी की शुरुआत से पहले संघर्ष कर रहे थे, एक सार्थक पुनर्पूंजीकरण कार्यक्रम द्वारा सहायता प्राप्त की गई थी।
इससे एनपीए पर प्रावधान कवर, व्यापक पूंजी कुशन के साथ-साथ सॉल्वेंसी प्रोफाइल में सुधार हुआ, ”उन्होंने कहा।
विशेषज्ञों का कहना है कि सरकार के पूरे वित्तीय क्षेत्र के नीतिगत सुधारों ने वित्तीय संस्थानों को मजबूत बनाने में मदद की है। लूथरा एंड लूथरा लॉ ऑफिस इंडिया के पार्टनर करण मित्रू ने कहा, “पीएसबी की तरह, निजी बैंक और एनबीएफसी भी संस्थागत और खुदरा दोनों क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण ऋण देने पर आक्रामक रहे हैं।”
विशेषज्ञ भी निजी बैंकों के बेहतर प्रदर्शन को लेकर आश्वस्त हैं।
“निजी बैंक लाभ को अधिकतम करने में अधिक कुशल हैं। निजी क्षेत्र के बैंकों (विशेष रूप से एचडीएफसी, आईसीआईसीआई जैसे बड़े बैंक) ने चुपचाप मुनाफे में भारी वृद्धि के साथ बैंकिंग क्षेत्र में बेहतर प्रदर्शन किया है। ₹ 10,605.8 करोड़), “पार्थसारथी के अनुसार।
चोकसी ने कहा कि निजी क्षेत्र के बैंकों ने हेडलाइन एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स और प्रॉफिटेबिलिटी में मजबूत वृद्धि और सुधार जारी रखा है, कुछ मध्यम आकार के बैंकों को छोड़कर जो फिसलन में मौसमी रूप से उच्च या एपिसोडिक स्पाइक्स से निपट रहे हैं। “इसके अलावा, निजी बैंकों को बड़े पैमाने पर अच्छी तरह से पूंजीकृत किया जाता है और निकट अवधि में पूंजी जुटाने की आवश्यकता के बिना बढ़ने के लिए अच्छी तरह से रखा जाता है,” उन्होंने कहा।